Blog

90 000 Američanů přišlo v roce 2021 kvůli investičním podvodům o 1,58 miliardy dolarů

90 000 Američanů přišlo v roce 2021 o 1,57 miliardy dolarů kvůli online investičním podvodům

Investování peněz online je nyní rychlejší a jednodušší než kdykoli předtím. Často vás dělí jen jedno kliknutí od toho, abyste své těžce vydělané peníze investovali do něčeho, co slibuje skvělé finanční výnosy.

Je to tak jednoduché. Nebo je to…?

Všechny typy investic s sebou nesou určité riziko – není to jen akciový trh, který musíte sledovat, ale takéSZOacodo kterých investujete.

Existuje řada chytrých, dobře promyšlených investičních podvodů, jejichž cílem je dopadnout lidi, kteří se snaží „rychle zbohatnout“. Od Ponziho schémat po podvody se zálohovými poplatky jsou investiční podvody často důmyslně maskovány mezi celou řadou dalších legitimních nabídek.

Zde ve společnosti Comparitech naše odhady naznačují, že v roce 2021 bylo vystaveno investičním podvodům téměř 90 000 Američanů se ztrátami v celkové výši téměř 1,6 miliardy dolarů.

Podle našich zjištění se počet nahlášených podvodů souvisejících s investicemi od roku 2020 do roku 2021 zvýšil o více než 82 procent (ze 49 067 na 89 518) a ztracená částka vzrostla o více než 246 procent (ze 455 milionů USD v roce 2020 na více než 1,58 miliardy USD v 2021).

Federální obchodní komise (FTC) popisuje sociální média jako a „zlatý důl pro podvodníky“ přičemž 54 procent ztrát z investičních podvodů pochází z těchto kanálů. Nejlepší platformy identifikované v těchto zprávách byly Instagram (36 %), Facebook (28 %), WhatsApp (9 %) a Telegram (7 %). V 64 procentech těchto případů byla kryptoměna způsob platby, přičemž FTC také zaznamenala „obrovský nárůst“ falešných investic do kryptoměn (něco, co podrobněji prozkoumáme níže).

Abychom získali jasnější představu o rozsahu investičních podvodů v jednotlivých státech, Comparitech analyzoval údaje z Internet Crime Complaint Center (IC3), Federal Trade Commission (FTC), Better Business Bureau (BBB) ​​a Financial Zprávy Crimes Enforcement Network (FinCEN) o podezřelé činnosti (SAR) z let 2019, 2020 a 2021.

Klíčové poznatky:

  • Odhaduje se, že 89 518 lidí se v roce 2021 stalo obětí investičních podvodů – což je 82procentní nárůst oproti roku 2020 (49 067)
  • Ztráty z těchto podvodů dosáhly odhadovaných 1 575 605 445 USD – což je 246procentní nárůst oproti roku 2020 (455 milionů USD)
  • IC3 zaznamenal 170procentní nárůst v počtu podvodů souvisejících s investicemi hlášených od roku 2020 do roku 2021, a to z 5 319 na 14 381 případů. Částka ztracená těmito podvody se zvýšila o téměř 333 procent (z 237 milionů USD na 1 miliardu USD)
  • Údaje BBB ukázaly 18procentní nárůst zpráv o investičních podvodech (z 272 na 322), ale zaznamenaly 52procentní pokles ztracené částky (z 2,64 milionu USD na 1,28 milionu USD)
  • Počet případů SAR se zvýšil o 14 procent z 23 029 v roce 2020 na 26 206 v roce 2021
  • Hlášená střední ztráta za investiční podvody hlášená FTC se téměř zdvojnásobila z 1 550 $ v roce 2020 na 3 000 $ v roce 2021

Státy s nejvyšší mírou investičních podvodů na 100 000 lidí

Státy s nejvyšším počtem investičních podvodů jsou také nejlidnatější ze Spojených států, takže čísla příliš nepřekvapí. Pokud se však podíváme na míru investičních podvodů na 100 000 lidí, můžeme vidět, že nejvyšší státy nejsou těmi vysoce zalidněnými. Státy s nejvyšší mírou investičních podvodů jsou spíše:

  1. Nebraska – 348,03 investičních podvodů na 100 000 lidí
  2. Connecticut – 101,97 investičních podvodů na 100 000 lidí
  3. Rhode Island – 60,96 investičních podvodů na 100 000 lidí
  4. Massachusetts – 42,86 investičních podvodů na 100 000 lidí
  5. New York – 38,54 investičních podvodů na 100 000 lidí

Jak také ukazuje výše uvedená mapa, Nebraska je jediným centrálním státem s vysokými čísly. Zbývající vysoká čísla pocházejí ze severovýchodních států.

Státy s nejvyšším počtem investičních podvodů a ztrát

Prvních pět států s nejvyšším počtem investičních podvodů a ztrát je:

  1. Kalifornie – 12 793 investičních podvodů s celkovou ztrátou 346,6 milionu dolarů
  2. New York – 7 785 investičních podvodů s celkovou ztrátou 159,8 milionu dolarů
  3. Nebraska – 6 827 investičních podvodů s celkovou ztrátou 104,1 milionu dolarů
  4. Florida – 5 940 investičních podvodů s celkovou ztrátou 104,1 milionu dolarů
  5. Texas – 5 644 investičních podvodů s celkovou ztrátou 117,5 milionu dolarů

Státy s nejvyšší a nejnižší průměrnou ztrátou na investiční podvod

Navzdory vysokému počtu podvodů se pouze jeden z výše uvedených států dostal mezi první tři nejvyšší průměrné ztráty na podvod (podle údajů IC3 2021). Státy s nejvyšší průměrnou ztrátou na investiční podvod byly:

  • Oklahoma – 214 639 dolarů
  • Vermont – 206 722 $
  • Severní Dakota - 155 675 dolarů

Naproti tomu státy s nejnižšími průměry na investiční podvod byly:

  • Maine – 9 177 dolarů
  • Západní Virginie - 11 956 dolarů
  • Nové Mexiko - 15 637 $

Případy investičních podvodů a ztráty zaznamenají v roce 2021 obrovský nárůst

Podle našich zjištění se případy investičních podvodů v loňském roce téměř zdvojnásobily, zatímco ztráty byly téměř trojnásobkem ztracené částky v roce 2020.

celkové investiční podvodycelkem

V roce 2021 pouze FTC obdržela 78 988 zpráv o investičních podvodech, což je nárůst o 194 procent z pouhých 26 912 zpráv v roce 2020. Částka ztracená v důsledku těchto podvodů se za rok téměř ztrojnásobila, přičemž v roce 2020 došlo ke ztrátě 420,4 milionu USD ve srovnání s více než 1,67 miliardami USD v roce 2021. , což je nárůst o téměř 300 procent.

Podkategorie FTC v průběhu času

Vezměte prosím na vědomí: Celková čísla investičních podvodů hlášená FTC a IC3 jsou vždy vyšší než celková čísla našich jednotlivých států. To je způsobeno tím, že některé zprávy nejsou přiřazeny ke konkrétnímu státu kvůli nedostatku údajů o poloze.

Je zajímavé, že jak jsme již poznamenali, FTC zaznamenala obrovský nárůst investičních podvodů týkajících se kryptoměn. Podle její zprávy falešné investiční příležitosti zahrnující kryptoměny raketově vzrostly od října 2020 (do března 2021), s téměř 7 000 zprávami o těchto podvodech a celkovou ztrátou přes 80 milionů dolarů. To představovalo 1000procentní nárůst ztrát ve srovnání se stejným obdobím předchozího roku.

Oznámená střední ztráta těchto podvodů byla 1 900 USD, což je sice nižší než průměrná investiční ztráta v roce 2021 (3 000 USD), ale byla vyšší než průměrná ztráta z investičního podvodu v roce 2020 (1 550 USD). V průběhu roku 2021 by se ztráty způsobené investičními podvody v kryptoměnách mohly ještě zvýšit. To je demonstrováno ve statistikách Q4 2021 dostupných prostřednictvím FTC (pro všechny typy podvodů), kde bylo ztraceno 294,1 milionů $ ve 13 383 případech podvodů týkajících se kryptoměn, což způsobilo průměrnou ztrátu 21 976 $.

IC3 byl svědkem podobně velkého nárůstu případů investičních podvodů.

Investiční podvody hlášeny IC3

Od roku 2020 do roku 2021 zaznamenal IC3 134procentní nárůst zpráv o investičních podvodech (z 8 788 na 20 561), což je více než dvojnásobná čísla. Částka ztracená v důsledku těchto podvodů zaznamenala ještě větší nárůst, o 333 procent (z 336,5 milionu $ v roce 2020 na 1,46 miliardy $ v roce 2021). Nejvyšší průměrná ztracená částka byla dosažena v roce 2021 se ztrátou 70 811 USD na podvod ve srovnání s pouhými 38 287 USD v roce 2020.

U SAR počet hlášených případů od roku 2020 do roku 2021 vyskočil téměř o 14 procent (23 029 případů v roce 2020 a 26 206 případů v roce 2021). Naše odhady naznačují, že oběti, které oznámily své investiční podvody SAR, mohly kumulativně nahlásit ztráty ve výši více než 401 milionů USD (nárůst o 119 procent, z odhadovaných 183,2 milionů USD pro rok 2020).

Zprávy o podvodech souvisejících s investicemi v BBB zaznamenaly větší nárůst od roku 2019 do roku 2020, a to o 35 procent (z 201 na 272). Další nárůst o 18 procent (až na 322) byl zaznamenán v roce 2021 se ztrátami 1,28 milionu dolarů.

Všechny čtyři způsoby podávání zpráv vykazují podobný obrázek, pokud jde o každoročně narůstající počet podvodů souvisejících s investicemi. Rok 2021 byl rekordní, s možností, že v příštích několika letech přijdou ještě další investiční podvody.

Jediná dostupná data pro rok 2022 jsou zatím ve zprávě FinCEN Q1 SARs. Od ledna do března 2022 bylo podáno 4 312 SAR souvisejících s investicemi. I když je to o něco méně ve srovnání s 4 917 zprávami v 1. čtvrtletí 2021, nemusí to nutně naznačovat pokles trendu pro rok 2022. Jak můžeme vidět z výše uvedeného grafu FTC, investiční podvody obvykle zaznamenávají největší nárůsty ke konci roku.

Skutečné náklady na investiční podvody v roce 2021 mohly přesáhnout 2,5 miliardy dolarů

Zatímco výše uvedená čísla poskytují šokující informace o tom, jak destruktivní byly investiční podvody, je možné, že by mohly být ještě vyšší, protože mnoho podvodů nebylo hlášeno.

A zpráva vypracovaná FTC zjistili, že pouze 62 procent případů je hlášeno, pokud jde o podvody související s investicemi. Na základě nahlášeného čísla 89 518 lidí, kteří se stali obětí investičního podvodu, což představuje pouze přibližně 6 z každých 10 případů, by to znamenalo, že v roce 2021 mohlo být obětí investičních podvodů téměř 144 900 lidí. A na základě celkových hlášených ztrát (známých případů) ve výši 1,58 miliardy dolarů, což by odpovídalo celkovým ztrátám ve výši přibližně 2,54 miliardy dolarů.

Jaké jsou oblíbené investiční podvody a jaké jsou hlavní varovné signály, na které si dát pozor?

Zpráva o podezřelém zabezpečení (nebo SAR hlášená Síť pro prosazování finančních zločinů – FinCEN) upozorňuje na konkrétní typy investičních podvodů. V roce 2021 zjistila, že nejoblíbenějším schématem (s výjimkou kategorie označené jako „jiné“) byly pokročilé podvody s poplatky, které představovaly 4 706 zpráv. Mezi další kategorie patří manipulace s trhem (4 127 zpráv) a obchodování zasvěcených osob (3 417 zpráv).

Níže je uveden seznam definic některých známých investičních podvodů, kterým je třeba věnovat pozornost:

  • Pokročilý poplatek – nastává, když jste požádáni, abyste investovali malou platbu předem s vyhlídkou na získání vyšší hodnoty, ale místo toho vám nezbude nic.
  • Zasvěcené obchodování – Použitím důvěrných informací by jednotlivec nezákonně obchodoval na burze cenných papírů ve svůj prospěch.
  • Manipulace trhu – Je praktikou někoho, kdo uměle ovlivňuje ceny akcií, aby dramaticky rostly nebo klesaly.
  • Zpronevěra – Je v podstatě totéž jako krádež nebo použití něčích investičních prostředků k účelu, který nebyl předem dohodnut.
  • Ponziho schéma – Využívá peníze současných investorů k zaplacení předchozích investorů.
  • Pyramidové schéma – Každý platící účastník je požádán, aby přijal dva další účastníky, přičemž výnosy od pozdějších účastníků budou předány původním účastníkům. Podobné jako u Ponziho schématu, ale využívá oběti investic k náboru dalších obětí samy.
  • Neoprávněné sdružování – Neboli „neautorizované podílové fondy“ je nezákonná spolupráce investorů s cílem těžit z větší částky k investování.
  • Wash Trading – Často mohou makléři a obchodníci spojit své síly a poskytnout trhu zavádějící informace pro svůj vlastní finanční zisk.
  • Schémata kryptoměn – Krypto investiční podvody pokrývají celou řadu výše uvedených schémat, přičemž jsou často také populární platební metodou v těchto podvodech. FTC například zaznamenala nárůst investičních podvodů souvisejících s kryptoměnami, kdy lidé sdíleli „tipy“ ve snaze přimět lidi, aby investovali do schémat, které jsou ve skutečnosti založeny na řetězcích doporučení (typ pyramidové hry). které vidí, že lidé přivádějí více investorů. Mezi další podvody patří webové stránky, které jsou vytvořeny tak, aby vypadaly jako legitimní investiční weby (dokonce zobrazující růst uživatelů v jejich investicích), ale když si uživatelé jdou vybrat cokoliv, je jim řečeno, aby zaplatili více kryptoměn a skončili na nic. O některých je dokonce známo, že v rámci krypto prostoru zadávají dárky s „celebritami“, jen aby zjistili, že krypto, které poslali, nebylo namnoženo, jak bylo slíbeno, ale šlo přímo do peněženky podvodníka. FTC viděla oběti posílat nejméně 2 miliony dolarů imitátorům Elona Muska během šesti měsíců před vydáním zprávy.

Pokud plánujete investovat své peníze online a chcete tak učinit bezpečně, dávejte si pozor na to, komu své peníze předáváte, a dávejte pozor na tyto klíčové varovné signály, které by mohly naznačovat podvod:

  • Pokud se to zdá být příliš dobré, aby to byla pravda, jako všechny typy podvodů, pravděpodobně to tak je.
  • „Zaručené výnosy“ – mnoho podvodníků může tento termín používat k naznačení nízké úrovně rizika při účasti na jejich investičním plánu, ale všechny investiční možnosti s sebou nesou alespoň určité riziko, takže zaručené nebo „bezrizikové“ výnosy jsou často nepravdivým tvrzením. .
  • Ptejte se, podvodníci se vás často pokusí dohnat k uzavření obchodu. Místo toho se ujistěte, že si nespěcháte a zeptejte se na mnoho otázek ohledně jakýchkoli pochybností, které můžete mít.
  • Před investováním peněz co nejvíce prozkoumejte, čím více výzkumu, tím lépe.
  • Podívejte se na klíčové fráze jako „všichni to kupují“. Naznačuje podvodník, že každý kupuje jejich produkt? To je často červená vlajka pro investiční podvody.
  • Pokud někdo požádá o okamžité zaslání peněz a vy se cítíte ve spěchu k rozhodnutí, odolejte nutkání „zaplatit hned“ a ověřte si spolehlivost zdroje.
  • Zkontrolujte, zda neregistrované produkty, mnoho podvodníků prodává falešné produkty online, takže rychlé vyhledávání na Googlu pro potvrzení, že produkt je skutečný, může pomoci ochránit vaši investici.
  • Vyhněte se složitým investičním strategiím, legitimní investoři budou schopni jasně definovat, jak jejich systém funguje.

Pokud se vám něco z toho stalo během doby strávené investováním peněz, můžete se chránit:

  • Odpovědět pevným ‚Ne‘. Nebojte se říct ne někomu, o kom máte podezření, že jde o podvod.
  • Promluvte si s někým jiným a zjistěte jeho názor na investici.
  • Chraňte všechny osobní údaje a stránky sociálních médií. Nikdy neposkytujte žádné osobní údaje a ujistěte se, že je máte dvoufaktorové ověřování pro přihlášení na sociální sítě.
  • Hledáte nějaké recenze nebo podobné podvody online, abyste zjistili, zda se nejedná o běžný podvod.
  • Zablokujte a nahlaste každého, koho máte podezření, že je investičním podvodníkem.

Metodologie

Abychom získali celkové údaje pro všech 50 států, dali jsme dohromady data z IC3, FTC, BBB a SAR pro rok 2021 a také jsme si poznamenali údaje z let 2019 a 2020, abychom mohli sledovat procentuální nárůsty.

Údaje IC3: Údaje kategorizované jako „investiční“ podvody.“ Zprávy jsou přezkoumávány a zkoumány předtím, než jsou předány federálním, státním, místním nebo mezinárodním donucovacím nebo regulačním agenturám.

https://www.ic3.gov/Media/PDF/AnnualReport/2021_IC3Report.pdf

Údaje FTC: FTC neposkytuje úplný rozpis údajů o investičních podvodech podle jednotlivých států a místo toho uvádí 15 nejlepších států s nejvyššími zprávami na milion obyvatel. Pro ostatní státy jsme provedli odhady zjištěním průměrného počtu případů podle celkového počtu obyvatel pro každý stát.

Například v Alabamě je populace 5 024 279 a průměrný počet případů pro populaci každého státu vyšel na 0,00014, což činí odhadovaný počet případů investičních podvodů pro Alabamu 703.

FTC oznámila střední ztrátu 3 000 $, která byla poté vynásobena čísly případů, aby se získala odhadovaná celková ztracená částka $. Pro Alabamu je odhadovaná ztráta 2 110 197 $. To bylo poté aplikováno na každý stát, kde data nebyla poskytnuta.

https://public.tableau.com/app/profile/federal.trade.commission/viz/FraudReports/FraudFacts

Údaje BBB: Údaje kategorizované jako „investiční“ podvody a odeslané proti společnostem – tedy podvodným investičním webům, podvodníkům, kteří se na sociálních sítích vydávají za profesionální obchodníky a požadují platby předem. Stížnosti prošetřovala BBB.

https://www.bbb.org/

Údaje o SAR: Údaje ze SAR poskytly počet případů, ale ne ztracenou částku $ na podvod. Abychom odhadli ztracenou částku v USD podle státu, zprůměrovali jsme údaje z IC3, FTC a BBB, abychom získali průměrnou částku ztracenou pro všechny státy podle roku.

Například v roce 2021 činila průměrná ztracená částka v USD na jeden podvod v rámci IC3, FTC a BBB 15 306 USD, takže tato částka byla vynásobena počtem případů SAR pro rok 2021. Například Alabama v roce 2021 oznámila 66 případů investičních podvodů, odhadovaná ztráta 1 010 196 $.

https://www.fincen.gov/index.php/reports/sar-stats/

Populace státu: https://data.census.gov/cedsci/all?q=Population%20Total&g=0400000US02

Výzkumník dat:Charlotte Bondová

^